多家国有银行披露2019年年报：各大银行如何布局区块链?

来源：52cbdc

编者注：原标题为《智慧金融服务时代，且看各大国有银行如何布局区块链！》

区块链赋能金融领域，长久以来就被寄予深切厚望，而目前，金融服务是区块链技术落地项目最多、场景最为丰富的行业之一，如供应链金融、征信与风险控制等。今天52cbdc通过从多家国有银行披露的2019年年度报告中，给大家汇总了这些银行在区块链领域的动向及规划！

中国银行

根据中国银行披露的2019年年报，我们得知：

在中国银行海外商业银行业务中，中银香港在数字化转型，金融科技创新方面，为紧跟市场发展趋势及需求变化，在金融产品、服务流程、运营管理、风险控制等领域应用大数据、人工智能、区块链等创新金融科技，不断提升服务水平和客户体验。推进新型支付方式，拓展多元化的小额高频场景，进一步丰富金融科技的场景应用，加速创新步伐。

中银香港（控股）有限公司、京东新程科技（香港）有限公司及JSH Virtual Ventures Holdings Limited共同出资成立虚拟银行合资公司Livi VB Limited，并成功获得香港金融管理局颁发的银行牌照，将以创新科技为客户提供独特银行服务体验。在2019年度，中国银行还获得了《亚洲银行家》 “中国最佳区块链项目” （金融机构）。

在信息科技建设，金融科技体制机制创新方面，中国银行积极推进雄安新区、长三角、粤港澳大湾区创新研发基地建设，持续开展新技术基础性研究，积极推动 5G、物联网、区块链等新技术的应用场景实践。在重点业务领域数字化转型方面，中国银行深度应用数字化技术并取得良好效果，还在 业内首发区块链发债项目 ，推出银行业首家全功能无人网点“中国银行 5G 智能＋生活馆”。

在对于2020年展望规划方面，中国银行年报指出将加快推动业务转型，提升客户营销服务能力。坚持以客户为中心，主动适应数字化转型趋势，充分运用人工智能、区块链等新技术，提高科技应用水平，创新优化产品体系，完善系统架构建设，推动提升客户体验，实现客户价值与银行价值的双赢。

此外，中国银行在互动平台上回答投资者提问时表示，截至2019年11月底， 中国银行区块链技术的业务应用主要集中在跨境汇款、贸易结算、电子钱包、数字票据、押品估值、公益扶贫、数字雄安等领域，已累计向国家知识产权局提交了37项专利。

中国建设银行

根据中国建设银行披露的2019年年报，我们得知：

在服务实体经济，加大跨境金融服务创新方面，中国建设银行依托区块链、大数据等前沿科技，首批实现与中国国际贸易单一窗口直联，首创小微企业全线上“跨境快贷”系列产品， 率先搭建区块链贸易金融平台，并在该平台部署国内信用证、福费廷、国际保理、再保理等， 累计交易金额超过4000亿元。为“一带一路”建设服务，粤港澳大湾区跨境金融合作深化，帮助境内客户“走出去”，境外客户“引进来”以及完善海外机构网络布局等方面均做出了积极贡献。

在助力社会发展，进一步释放金融科技效能等方面，中国建设银行积极推进人工智能、区块链、物联网等金融科技基础平台建设。对内打造协同进化型智慧金融，促进数字化经营管理能力提升。对外构建 G、B、C 端伙伴式新生态，以开放共享的理念对外赋能。打造智慧政务服务平台，建立APP、PC端、网点STM、“建行裕农通”、政务大厅“五位一体”服务模式。

在银行存款业务方面， 中国建设银行的“民工惠”业务运用区块链、大数据、物联网等新技术，切实解决农民工工资发放难题。 运用工商、税务、征信、交易记录等全产业链数据分析及模型测算，向劳务公司提供用于农民工工资发放的专项融资款；通过物联网加装电子围栏、人脸识别等手段，确保工资发放对象、金额的真实准确；应用新一代核心系统，对工资发放实现全流程封闭运行，将专项融资款直接精准支付至农民工银行卡中，实现资金来源有保障，工资管理有依据，发放路径全监管。

中国农业银行

根据中国农业银行披露的2019年年报，我们得知：

在金融科技创新——区块链技术应用方面， 中国农业银行落地国内首个养老金联盟链， 与太平养老保险股份有限公司合作推出养老金区块链应用系统，业务处理时间由 12 天缩短为 3 天。 推出基于区块链技术的线上供应链融资产品“e 账通” ,为供应链核心企业及供应商提供应收账款签发、拆分、转让、保理融资、到期收付款等全流程在线金融服务。

中国工商银行

根据中国工商银行披露的2019年年报，我们得知：

在金融科技创新方面，中国工商银行组建金融科技研究院， 设立 5G、区块链等多个实验室， 探索“产学研用”一体化研发模式，整合提升科技创新力量。该行重磅发布的智慧银行生态系统ECOS1.0，集中展示了中国工商银行的金融科技创新成果。

该系统是中国工商银行通过在云计算、大数据、区块链等主要新技术领域的全面布局来建设一批新技术平台，以大力推进新兴技术与业务融合应用，形成同业领先的企业级技术能力和业务应用能力。例如 该行的区块链平台，便实现了同业首家通过工信部区块链权威认证、首家完成网信办备案。 不仅如此，该行还在《银行家》（中国）获得 “十佳区块链应用创新奖” 等多项荣誉。

在构建金融生态圈，打造智慧政务方面，中国工商银行联合雄安新区管理委员会共同发布 “征拆迁资金管理区块链平台”。

在渠道建设——网点优化方面，中国工商银行深入推进网点智慧转型，充分应用区块链、物联网、人工智能等前沿科技丰富民生服务场景，着力打造新一代智慧银行网点，为客户提供更高效、更便捷、更智慧的金融服务。截至2019年末，中国工商银行已完成智能化改造的网点15684个，智能设备79555 台，智能服务覆盖个人、对公等领域的 287 项业务。

而在引领网点智慧化转型升级方面，中国工商银行报告期内在北京发布了新一代智慧银行旗舰店，该网点基于“金融+科技+生态”融合的整体思路，通过引入5G、人工智能、区块链等54项最前沿科技，为客户打造了更具科技感、未来感、更加智能的前瞻金融服务体验，推动金融、科技、生态融合共进，打造“技术驱动、服务协同、场景链接、生态融合”的新一代智慧网点，实施智慧厅堂管理、智慧业务办理、智慧营销服务和智慧风险控制，进一步提升服务质效。

交通银行

根据交通银行披露的2019年年报，我们得知：

在科技赋能业务创新方面， 交通银行在资产证券化、产业链金融、国内信用证、福费廷等业务均采用了区块链技术 ，用以实现业务办理全流程可追溯，提高数据利用效率等目的。

2019年， 交通银行还成立了交通银行实验室 ，为区块链、大数据、5G等研发项目提供孵化支持，部分研发成果已展现科技赋能成效。比如为加快推动数字化转型，交通银行已将大数据、移动互联、区块链等技术与银行业务融合，以此提升数字化、智慧化服务水平。同时， 交通银行还实现和发布了首单区块链技术赋能的绿色资产支持票据等创新产品 。

在区块链技术应用方面， “链交融”为交行上线的业内首个区块链资产证券化平台， 以联盟链为纽带连接资金端与资产端，提供资产证券化产品从发行期到存续期的全生命周期管理功能，实现业务链条的信用穿透。“链交融”已发行资产支持证券8项，发行金额人民币近千亿元；发行资产支持票据4项，发行金额人民币31亿元。“链交融”平台获《银行家》杂志2019年 十佳区块链创新应用奖 。

此外，交行还积极参与了人民银行贸易融资区块链平台，探索贸易金融跨境业务场景的解决方案；加入中国银行业协会“中国贸易金融跨行交易区块链平台”，并同工商银行联合实现平台首笔福费廷资产转让业务。

中国邮政储蓄银行

根据中国邮政储蓄银行披露的2019年年报，我们得知：

在金融科技创新方面，中国邮政储蓄银行拓展区块链、人工智能、物联网等应用范围，完成网点集中授权机器人等系统投产推广。 其U链福费廷业务系统上线，完成了首笔跨链交易。 同时为支持下一步应用场景拓展和跨链对接，中国邮政储蓄银行继续加强开展区块链技术平台建设。

而在深化IT治理，加强科技赋能方面， 中国邮政储蓄银行给予科技条线特殊的薪酬鼓励政策， 选拔人工智能、大数据、云计算、区块链等9大专业领域领军人才，充分激发科技队伍干事积极性、创造性。

从以上各大国有银行在区块链领域的布局和应用方面，我们能够看出，各大国有银行均希望能够通过将区块链技术与银行业务融合，实现银行系统智慧化升级，丰富民生服务场景，以此提高业务效率，提升金融服务质量，从而实现客户价值与银行价值的双赢。

而基于此，各大银行也纷纷大力投入科技投资，以实现银行在科技领域的长足发展，并有效推动金融与科技的完美结合！而在未来，金融领域与区块链技术的融合程度还将不断加深，智慧金融服务时代即将全面到来！