作者：邵嘉碘
三星准备让用户直接在手机钱包里转稳定币了。
10月7日，三星电子美国公司宣布，计划在2026年10月最后一周，为符合条件的美国Galaxy用户开放USDC功能。USDC是一种与美元挂钩的稳定币，用户可以通过Samsung Wallet持有和转出它，也可以向60多个国家符合条件的银行账户汇款，让收款人拿到当地货币。
这项功能省去了另装加密钱包、自己管理私钥的步骤，让稳定币转账进入用户熟悉的手机钱包。手机厂商已有设备、账户体系和用户入口，三星的做法给它们提供了一种增加收付款服务的思路。
三星计划向合资格美国用户开放USDC功能。来源：Samsung Newsroom U.S.，2026年10月7日公告。
操作方便的背后，账户、托管和汇款仍然需要专业机构提供。三星选择把这些能力接进自己的钱包。其他手机厂商采用类似的合作方式时，准备参与哪些操作、向哪些市场开放，会直接影响自己的责任。
一、三星的钱包里，谁在处理用户的钱？
Samsung Wallet提供的是用户熟悉的操作入口。账户、资产保管和资金转移，则由受监管的合作方提供。按三星的公告，Bastion支持相关支付框架，Coinbase作为次级托管方，通过Coinbase Prime Vault保管USDC；Sui、Solana等提供区块链网络支持。三星不持有客户资金。
Bastion支持支付框架，Coinbase提供次级托管。来源：Samsung Newsroom U.S.，2026年10月7日公告。
**有了这些合作方，用户才能在同一个钱包里使用两种转账方式。**如果收款人使用支持相应网络的数字资产钱包，可以直接收到USDC；如果收款人使用支持的银行账户，则可以收到当地货币。后一种方式还要完成货币兑换和银行付款，收款人无需另外开一个加密钱包。
向外部钱包转USDC，三星不收转账手续费，但接收方的钱包或交易平台可能收费。向银行账户汇款则有费用，并在用户确认前展示。Sui支持的免Gas转账省去的是链上网络费，兑换货币和银行付款的费用仍要单独计算。
这项服务计划先向符合条件的美国成年居民开放，用户须完成开户和身份核验等步骤。60多个国家的银行账户可以收款，指的是汇款目的地范围，发送者仍须符合美国用户的开户条件。线上购物和线下碰一碰支付，则是三星提到的后续计划。
二、把稳定币接进钱包，厂商准备参与到哪一步？
三星的合作给其他手机厂商提供了一种接入思路。不过，同样是一个转账按钮，有的只是把用户送到第三方，有的已经在替用户安排交易。厂商自己要承担什么责任，需要看按钮背后的实际操作。
如果用户点击入口后，进入合作方页面，与合作方开户，由合作方报价、收款和转账，厂商主要负责展示和技术连接。在允许这种合作的海外市场，这种安排通常更容易划清各方工作。不过，厂商如果还代收交易指令、承诺到账，或者按交易收取佣金，就需要进一步考虑当地对交易服务、推广和招揽的要求。
**为了让操作更方便，厂商也可能把合作方账户放进自己的钱包，让用户不用离开页面就能开户和转账。**这种安排需要向用户说明服务商是谁，并由用户接受相应条款。后台权限也要与分工一致：即使资产名义上由第三方保管，厂商若能通过账户恢复或管理员权限转走资产，仍可能涉及托管和资产控制方面的责任。“非托管钱包”的名称，需要有实际的权限安排支撑。
如果进一步接入几家服务商，替用户比较报价、选择渠道，就会形成聚合服务。接受订单、确定成交条件、自动安排兑换和转账，可能涉及兑换、经纪或支付服务的相应资格。推荐排序是否受到佣金影响，也应向用户说明。增加商户收款功能后，还会涉及替商户收钱和结算，合作方的服务范围与厂商的责任也要跟着调整。
三、选合作方，还要看服务面向哪个市场
接入方式还要与目标市场的规则对应。三星先向美国用户开放服务，其他厂商则需要按自己的用户所在地，判断账户、托管、兑换和转账分别由哪家公司提供，以及各方是否具备相应资格。
**跨境汇款还会涉及收款地：发送者能否开户、收款端能否完成兑换和银行付款，都影响一笔钱能否送到。**三星支持向多个国家汇款，依靠的是对应的服务安排。厂商选择合作方时，也要核对准备开放的汇款路线，不能只看它支持多少个国家。
以美国为例，企业需要分别考虑联邦层面的货币服务业务登记、反洗钱义务，以及各州的资金转移和数字资产业务要求。常见的MSB是联邦登记，不能当作覆盖全美业务的支付牌照。
新加坡的规则则提醒聚合平台：不持有用户资金，也可能受监管。自2024年起实施的相关修订，已将部分促成代币转移和兑换的活动纳入监管范围。因此，厂商有没有直接保管资产，只是判断其业务的一部分，还要看它是否在组织或促成交易。
**香港对稳定币购买渠道和币种也有要求。**按2025年8月起实施的《稳定币条例》，向用户要约提供指定稳定币的一方须属于获准类别，向零售客户提供的币种也须符合持牌发行要求。钱包能显示某种稳定币余额，并不能据此确定它可以向当地零售用户开放购买。
合作方的一项许可，可能覆盖托管，却未必覆盖兑换或汇款；同一集团旗下不同公司的授权范围，也可能不同。厂商应把签约公司、服务市场和具体功能对应起来，确认产品中的每一步由谁合法提供。
四、后台有合作方，用户出了问题仍会找手机钱包
即使金融服务由合作方提供，用户每天看到和操作的仍是手机厂商的钱包。余额被冻结、转账没到账，用户首先联系的很可能就是钱包客服。因此，厂商除了让交易能够完成，还需要让问题能够得到处理。
这项工作从开户页面就开始了。账户由谁提供、余额是什么资产、怎样换回法币、费用多少，应在用户开始使用前说明。用户通常依赖服务商提供出售或兑换渠道，直接向发行人赎回则有资格和规则限制。稳定币与美元挂钩，仍可能出现价格偏离、地址受限或服务暂停，宣传不能把它说成银行存款，或承诺随时无条件兑付。
**用户能否取回资产，还取决于托管安排。**合作方应将客户资产与自有资产分开，明确资产归属和用途，并约定机构倒闭或合作终止后的提取、迁移方式。只给用户分配一个独立的钱包地址，仍不足以解决法律上的资产归属和返还问题。
对手机钱包来说，账户恢复尤其值得注意。找回手机账户，可能同时恢复资金操作权限。如果沿用普通售后流程，就可能给盗号者留下机会。恢复流程应加入与资产风险相匹配的身份核验和安全措施，避免方便找回账户的设计，反而让资金更容易被转走。
转账失败时，客服还要能说明钱停在哪里。例如，USDC已经转出，银行却拒绝付款，就需要查明谁持有待处理资产、怎样退回，以及兑换差额和费用由谁承担。厂商与合作方提前约定处理流程和时限，才能避免用户在几家公司之间来回问，却始终拿不到答复。
五、反洗钱和数据保护，也要接进钱包
交易过程中，服务商需要按适用规则持续识别客户、资金来源和交易风险，处理涉及受制裁主体、地区或地址的交易，并在有要求时传递付款人与收款人资料。厂商负责前端操作、合作方负责资金服务，双方掌握的信息和采取的措施需要能够衔接。
**这种衔接需要体现在系统和日常操作中。**风险命中后，由谁拦截、复核和依法报告，交易状态如何同步给钱包客服，都要有明确安排。把审核工作交给合作方执行后，各方仍须履行自己依法承担的义务。
为完成审核和交易，各方会处理身份证明、银行账户及链上地址等资料。这些信息与手机账户关联后，可能形成详细的个人财务记录。厂商与合作方应按适用的数据保护规则，控制收集和共享范围，处理好告知、同意及跨境传输要求。设备本地验证指纹，也不能成为默认向合作方提供生物识别资料的理由。
曼昆律师小结
三星的做法给手机厂商提供了一种合作路径：利用已有钱包连接账户、托管和资金服务，让用户更方便地使用稳定币。能否采用这条路径，取决于具体的交易权限、服务市场，以及合作方的资格能否覆盖准备上线的功能。
接入前，厂商应把用户的一笔钱从开户、入金到最终收款完整走一遍，再检查账户被盗、转账失败和合作终止时如何处理。前端可以做得简单，背后的责任需要落实到具体公司和实际流程。用户遇到问题时，钱包应当能解释钱在哪里，并给出可执行的处理办法。
本文讨论手机钱包接入稳定币的产品与合规安排，供行业研究，不构成投资建议、产品推介或针对具体项目的法律意见。
