Animoca 喊「鏈上學貸」將帶動 Defi 爆發，Yat Siu：規模達三兆美元，年輕人可學習賺幣還款

Animoca Brands 創辦人蕭逸 Yat Siu， 在Consensus 2025 大會指出，Defi下一個浪口將是鏈上學生貸款，年輕人將為加密貨幣普惠金融帶來積極的學習行為與示範案例。
（前情提要： Animoca Brands 將在美國上市，創辦人Yat Siu：加密支付遊戲將很快爆發 ）
（背景補充： Animoca Brands香港新據點「大如10座網球場」，打造耀眼Web3基地 ）

在 加拿大多倫多舉行的 Consensus 2025 大會上，「學生貸款」被提及為去中心化金融（DeFi）下一輪增長週期的關鍵概念焦點，Animoca Brands 共同創辦人暨執行主席蕭逸（Yat Siu）在會上強調將規模龐大的全球學生貸款市場部分引入區塊鏈技術，不僅能顯著提升 DeFi 生態系統的總鎖定價值（TVL），更有望成為加密貨幣大規模普及化的重要催化劑，特別是針對目前金融服務覆蓋不足的年輕一代。

學生貸款：DeFi 領域中尚未開發的巨大藍海

蕭逸在其演講中，詳細闡述了學生貸款市場對於 DeFi 領域的龐大潛力。他指出全球學生貸款市場的總值估計高達 3 兆美元，相較之下，目前整個 DeFi 生態的總鎖定價值（Total Value Locked, TVL）——即衡量 DeFi 協議中存入資產總額的指標——仍然有著巨大的成長空間。他認為，即便僅將全球學生貸款市場中 10% 的份額轉移至區塊鏈上進行管理和運作，也足以使 DeFi 的整體 TVL 呈現數倍增長。對此，蕭逸明確表示：

「基本上，你將使整個 DeFi 的總鎖定價值增加超過四倍。」

將學生貸款這樣的真實世界資產（Real World Asset, RWA）引入鏈上，不僅能擴大 DeFi 的資產類別，也能為其注入更強勁的流動性與市場深度。

學生：促進普惠金融的角色

蕭逸進一步解釋了 Web3 金融工具，尤其是透過鏈上學生貸款的模式，如何在教育領域發揮作用，進而促進加密貨幣的普及化。他認為，將傳統的學生貸款申請、審批、發放及還款流程轉移至區塊鏈上，能夠為年輕族群，特別是那些尚未被納入傳統銀行服務體系的年輕人，提供一個更為規範、高效且成本更低的金融服務渠道。他將此潛力比擬為 PayPal 和 Venmo 等數位支付工具早期如何成功服務那些銀行服務不足的群體。蕭逸強調：

「首當其衝的『無銀行帳戶者』其實是年輕人。」

對此 Animoca Brands 已策略性投資了一家名為 Pencil Finance 的新創公司。該公司專注於提供基於加密技術的原生學生貸款服務，目前已在菲律賓和印尼等新興市場展開初步營運，並計劃逐步將業務拓展至美國市場。根據 Animoca Brands 公告 ，Pencil Finance 在今年四月底宣布完成一項 1000 萬美元的學生貸款融資計畫，旨在利用區塊鏈技術為學生提供更便捷的融資方案。此舉不僅展示了市場對此類創新金融服務的興趣，也為 DeFi 在教育領域的應用提供了具體案例。

教育學習行為價值化

蕭逸進一步強調，教育本身即是 Web3 技術的一個極其自然的應用場景。他提到：

「教育實際上是基礎性的，是我們一直在做的事情。」

他以 YouTube 和 TikTok 等平台為例，說明了非正式學習和知識獲取已無縫融入現代人的日常生活，而在 Web3 的框架下，金融基礎設施能夠與教育體驗進行更深層次的整合，透過區塊鏈的去中心化特性、智能合約以及代幣化機制，學習社群的參與度、個人學習成就以及累積的學術聲譽，都有潛力被轉化為可驗證、可轉移的數位資產。

這些資產不僅能夠代表個人的知識資本，更有可能成為構建一個全新去中心化金融生態系統的基石，諸如「學習即賺取」（Learn-to-Earn）這類新興的 Web3 教育平台模式，透過發放代幣來激勵用戶的學習行為，不僅提升了學習的趣味性和參與度，也自然而然地成為推動加密貨幣採用和普及的有效途徑之一，正如 Binance Square 的相關報導 所探討的那樣。

學貸上鏈挑戰與機會

儘管將學生貸款引入Defi具前瞻性，但其挑戰仍然眾多，傳統學生貸款市場在 2025 年第一季度的嚴重逾期率（超過90天未付款）已攀升至 8%。這一數據不僅凸顯了現實困境，同時也反襯出 DeFi 解決方案在提升還款效率、降低違約風險方面可能提供的潛在機遇，例如透過更透明的借貸條款、自動化的還款機制或創新的信用評估模型。

蕭逸認為，加密貨幣產業若要實現更廣泛的主流接納，迫切需要更多像鏈上學生貸款這樣「每個人都能馬上理解的用例」，以此來展現區塊鏈技術的實際價值並推動其正向發展。

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