AI 可以告訴我們附近哪家咖啡店最好，但可能無法自動付款。XDC Network 共同創辦人 Atul Khekade 用這個場景說明 AI 缺的是交易層。Visa 今年 4 月推出 Intelligent Commerce Connect、Mastercard 6 月端出 Agent Pay for Machines，兩大卡組織正加速把付款能力交給 AI，但先跑出能動 demo 的是鏈上陣營。
（前情提要：
Visa 研究：AI 代理過去一年處理 1.1 億筆交易，微支付正崛起
）
（背景補充：
Cloudflare 推出「AI 代理專用錢包」！支援穩定幣微支付、自訂預算防超支
）
本文目錄
Toggle重點摘要
- Visa 4 月 9 日推出 Intelligent Commerce Connect，一次整合可收四種代理協議的付款
- Mastercard 6 月 10 日端出 Agent Pay for Machines，拉進 Stripe、Coinbase 等 30 多家夥伴
- x402 與 MPP 過去 12 個月處理 1.1 億筆交易，總額僅 1.36 億美元，平均每筆 1.24 美元
「 問聊天機器人哪家咖啡店最好，它會告訴你。然後就是一堵牆。你能幫我訂咖啡嗎？不能。」XDC Network 共同創辦人 Atul Khekade 在 7 月下旬紐約的發表會上這樣描述 AI 的處境，台下坐著超過 100 名銀行家、技術夥伴與投資人。他的結論很直接，AI 現在沒有交易層。
這個痛點被分成傳統支付組織和新創兩邊極力看準的問題，發卡組織這一邊，Visa 4 月 9 日推出 Intelligent Commerce Connect，Mastercard 6 月 10 日端出 Agent Pay for Machines。鏈上那一邊，Coinbase 孵化的 x402 標準已經跑了一年，XDC 則在 7 月把 Anthropic 的 Claude 接上鏈，當場讓 AI 訂了一杯咖啡並且付款成功。
牆的位置很有意思。AI 找得到咖啡店、比得出哪家好，就是掏不出錢。它缺的不是判斷力，是一個能證明「我代表誰」的身分。
兩大卡組織的通路鋪法不同
Visa 走的是一次串接、通吃協議的路線。
Intelligent Commerce Connect 不挑網路、不挑協議、不挑代幣保管方，商家做一次整合，就能同時收下 Trusted Agent Protocol、Machine Payments Protocol、Agentic Commerce Protocol 與 Universal Commerce Protocol 這四種協議發起的付款，Visa 卡與非 Visa 卡通吃。目前在 Aldar、AWS、Highnote、Mesh、Payabli 等 7 家夥伴的試點階段，2026 年內逐步開放。
Mastercard 的切法更狠，直接跳過人類。Agent Pay for Machines 瞄準的不是「AI 幫人買東西」，而是「AI 跟 AI 互相買東西」，主打高頻、極小額、機器速度，結算軌道橫跨卡、帳號與穩定幣三種。
首批夥伴超過 30 家，名單很雜，Stripe、Adyen、Global Payments、Ant International 這些支付老手，跟 Coinbase、Alchemy、Polygon、Solana Foundation 這些鏈上玩家並列。
機器支付可以讓服務在代理之間以完全不同的規模買賣，量非常大、金額非常小、速度非常快。
Mastercard 首席產品長 Jorn Lambert 這樣定義這門生意。系統同時引進「Verifiable Intent（可驗證意圖）」，白話說就是給代理發一張識別證，讓它帶著授權規則出門，商家收單時知道這筆錢是誰批准的。
鏈上陣營先端出能跑的 demo
Khekade 的判斷是卡組織動不了那麼快，「銀行和卡組織不可能一夜之間把這套基礎設施推出來。」XDC AI 的組法是三塊拼起來，Coinbase 2025 年開源的 x402 機器支付標準負責收費、Circle 的 USDC 負責無手續費結算、Anthropic 的 Model Context Protocol 負責讓 AI 助理接得上服務。Circle 已於 2025 年 8 月在 XDC 上啟用原生 USDC。
機構背書也拿得出來。Deutsche Telekom 旗下 MMS 子公司 2024 年加入備用節點、NTT DOCOMO GLOBAL 今年 7 月成為機構主節點驗證者、SBI Holdings 的合資公司負責亞太貿易金融。不過 Khekade 口中「將近 200 多個主要機構節點」對不上，公開宣布的機構驗證者名單在 20 幾家，而這條網路的活躍主節點上限本來就只有 108 個。
有管道卻沒人
攤開來看，Visa 與鏈上資料平台 Artemis 的聯合研究顯示，x402 與 MPP 兩大協議過去 12 個月處理超過 1.1 億筆交易，總額 1.36 億美元，平均每筆 1.24 美元。這確實是不折不扣的微支付，但對一年清算數以兆計美元的卡組織來說，整條賽道跑滿一年的金額還不夠塞牙縫。
潑冷水的資料不只這一個：
- Gartner 去年 6 月預測，超過 40% 的 agentic AI 專案會在 2027 年底前被砍，理由是成本失控、商業價值不明、風控不足；同一份研究還估算，市面上數千家號稱做 agentic AI 的供應商，名副其實的大約只有 130 家
- OpenAI 2025 年秋天與 Stripe 推出的線上結帳，到今年 3 月約 30 家 Shopify 商戶上線，之後就縮編了
- IMF 今年 4 月點出一個結構性矛盾，支付系統跑的是確定性邏輯，agentic AI 卻是機率性的
- 英國金融行為監管局 4 月把代理支付納入 AI Live Testing 計畫，新加坡央行 7 月提出保障措施草案，要求在 AI 做決策與實際付錢之間插一個檢查點
信任是 AI 代理支付的最大問題，t54 Labs 執行長 Chandler Fang 把問題講得最白，當一個 AI 代理帶著 10 美元和一張訂單出現，商家的第一反應是「你是誰？你代表誰？」Concordium 首席增長官 Varun Kabra 舉的例子更具體，代理幫忙訂機票時，航空公司無法驗證交易背後那個要負責的人類到底是誰。
Animoca Brands 執行主席 Yat Siu 則點出另一頭的難處，擁有錢包的代理本質上已經是自主的經濟行動者，但銀行不太可能替 AI 軟體開帳號。
Khekade 說未來 2 到 3 個月會有財星 500 大企業正式上線，但沒點名是哪一家。
常見問題
什麼是代理支付（agentic payments）？
指 AI 代理不經人類逐筆點選，自主完成搜尋、比價與付款。Visa 與 Artemis 研究顯示，x402 與 MPP 過去 12 個月處理 1.1 億筆交易，總額 1.36 億美元，平均每筆約 1.24 美元。
Visa 與 Mastercard 的 AI 付款方案差在哪？
Visa 的 Intelligent Commerce Connect 是協議不可知的串接層，一次整合可收四種代理協議付款。Mastercard 的 Agent Pay for Machines 主打代理之間的高頻微交易，結算橫跨卡、帳號與穩定幣三軌。
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